Два последовательных повышения процентных ставок и устойчивый рост стоимости недвижимости — вот с чем приходится сталкиваться покупателям недвижимости c использованием ипотеки в ОАЭ. Это еще одна причина, по которой ипотечным заемщикам необходимо пересмотреть свои платежи.
Процентные ставки сегодня выросли на 0,50%, и главное, что нужно сделать покупателям недвижимости в ОАЭ в кредит сейчас — это попытаться зафиксировать свои ставки финансирования на более длительный период. Это лучший вариант для того, чтобы компенсировать более высокую стоимость жилищного финансирования, которая будет расти в течение года.
Повышение на полпроцента отразится на ипотечных ставках на 1-1,5 базисных пункта у разных кредиторов. «Это означает, что каждые 500 000 дирхамов (US$ 136 127), взятых взаймы, могут стоить дополнительно 5 000 дирхамов (US$1 361) в год», — сказал Майкл Хантер, соучредитель онлайн-ипотечной платформы Holo. «Однако закрепление долгосрочной фиксированной ставки на три-пять лет по более низкой процентной ставке — пока ставки остаются низкими — может снизить риск колебаний расходов. И, вероятно, поможет заемщикам пережить период высоких процентных ставок».
Это второе повышение ставок по ипотечным кредитам с марта, когда ФРС повысила базовую ставку на 0,25%, а также указала на более «агрессивное» повышение в будущем. Нынешнее повышение, безусловно, можно отнести к «агрессивному» диапазону.
Однако у «заморозки» кредитных ставок есть и обратная сторона: «Кредиторы предлагают периоды с фиксированной ставкой на срок до пяти лет, однако фиксация на более длительный период означает, что процентная ставка, вероятно, будет выше», — сказал Хантер. «Это связано с тем, что кредитор хочет быть уверенным, что в течение установленного периода он не понесет убытков по своим затратам».
«До пандемии ставки по ипотечным кредитам обычно составляли 3,99%, тогда как во время пандемии они упали примерно до 2,69%. Сегодня же ставки возвращаются к прежним уровням с возможностью дальнейшего повышения к концу года», — говорит Хантер.
Сменить ли ипотечного кредитора?
Ипотечные заемщики также могут рассмотреть возможность перехода в другой банк, если это означает получение более выгодной кредитной ставки. «Те, кто рассматривает возможность покупки недвижимости в ОАЭ по более высокой ставке, могут быть уверены, что в будущем они смогут сменить кредитора», — сказал Хантер. «Правила Центрального банка ОАЭ гласят, что если вы захотите поменять кредитора, то штраф за переход составит 1%, но не превысит 10 000 дирхамов.
«Ставка по ипотеке будет зафиксирована только после того, как кредитор зарегистрирует кредит. Поэтому, если вы планируете сменить кредитора, действуйте сейчас, чтобы воспользоваться этим», советует Хантер.
Снижение числа покупателей жилья в кредит
По данным портала DXBInteract, за первые три месяца этого года количество покупок жилья с ипотечным покрытием в Дубае снизилось по сравнению с прошлым годом. Это также означает, что рынок недвижимости Дубая привлекает больше покупателей за наличные. Согласно рыночным данным, значительный процент новых покупателей приходится на Европу.
Чтобы рынок недвижимости ОАЭ сохранил динамику с 2021 года, необходимо обеспечить постоянный приток большего числа конечных пользователей, думающих о покупке жилья. Прямо сейчас такие покупатели сталкиваются с двумя сложностями. Во-первых, стоимость недвижимости неуклонно растет: средняя стоимость сделки со строящейся недвижимостью в первом квартале 2022 года была на 16,90% выше, чем в прошлом году. По данным DXBInteract, для готовой квартиры рост средней стоимости сделки приближается к 20-30%.
Учитывайте свои расходы
Заемщикам в ОАЭ также стоит помнить и о других деталях, и не в последнюю очередь — о своих ежемесячных расходах в процентах от своего дохода. Потому что отношение заработка к зарплате (ESR) будет привязано ко всей другой информации о заемщиках кредитным бюро Al Etihad, чтобы помочь банкам лучше оценивать кредитные истории. Конечные пользователи, желающие получить финансирование на покупку жилья, должны будут придерживаться правильных показателей по всем этим пунктам.
По словам застройщиков, настойчивость ФРС США в многократном повышении ставок заставит конечных пользователей в ближайшее время принять решение о покупке дома. «Если они думают об ипотеке, нет никаких причин, по которым стоило бы ждать», — сказал один из крупных застройщиков Дубая. — «Со своей стороны, мы можем снизить авансовые платежи и предоставить больше выгод, таких как освобождение от комиссий, и даже предложить прямое финансирование от себя. Но эти решения должны приниматься быстро».
Подписывайтесь на наши новости, чтобы не пропустить ничего важного. А Вашим надежным гидом в сфере недвижимости эмирата по-прежнему остается IMEX Real Estate. Наши контакты:
Тел. в Дубае, ОАЭ: +971(50)2528188 (Whatsapp, Viber, Telegram)
Тел. в Москве, РФ: +7(903)2328080
IMEX REAL ESTATE BROKER LLC
Office 2502, Marina Plaza, Dubai Marina, Dubai, UAE
Россия, Москва, Щелковское ш. 3, офис 512
Email: pm@IMEXre.com
Skype: resident69