Поиск по карте
Чем опасны такие кредиты, когда вы оплачиваете только проценты по кредиту в течение определенного времени?
Когда вы оплачиваете только проценты по кредиту, предполагается, что вся основная сумма будет выплачена в полном объеме в конце срока. Может ли этот кредит принести быть выгодным?
Несмотря на то, что они не так распространены, как традиционные ипотечные кредиты, жилищные кредиты под первичную выплату процентов часто выбираются, когда во время подачи заявки на кредит возникает нехватка наличных средств. Но есть риски. Давайте рассмотрим их подробно.
«Погашение ипотечных кредитов» — это традиционные жилищные кредиты, которые предполагают выплату установленной суммы каждый месяц в течение всего срока кредита. Платеж состоит из суммы, частично предназначенной для выплаты процентов (стоимость займа), а остальная часть составляет часть суммы займа (основной долг).
Однако при ипотеке с выплатой только процентов вы платите только часть процентов каждый месяц, при этом ожидается, что вся основная сумма будет выплачена в полном объеме в конце срока. Так что если вам трудно поначалу выкладывать много каждый месяц, чтобы платить взносы, такие кредиты стоит рассмотреть.
Как работают такие кредиты?
«Как долго вы будете платить только процентную часть, зависит от срока вашей ипотеки и суммы, которую вы занимаете», — сказал аналитик потребительского кредита из Абу-Даби Раджеш Маркара. — «После этого вам нужно будет приступить к погашению основной суммы долга».
«Часто заемщики могут успешно выплачивать проценты, но затем достигают конца кредита и не могут выплатить основную сумму. Вот почему эти кредиты являются рискованными, и почему они часто доступны только на пять лет», добавил он.
Когда стоит прибегать к таким кредитам?
Основная причина, по которой следует рассматривать жилищные кредиты с первоначальной выплатой процентов, заключается в том, чтобы уменьшить ежемесячные платежи по ипотеке в течение установленного периода времени.
Такой вид кредита также может быть выгодным, если вы недавно приобрели недвижимость под аренду и ищете арендаторов. В период между завершением срока выплаты только процентов и получением постоянного дохода от арендной платытакой вид кредитов может помочь свести ваши инвестиции к минимуму.
Пример выгодного использования такого кредита
Если вы взяли традиционный ипотечный кредит в размере 1 млн дирхамов с процентной ставкой 4% на 13 лет, ежемесячные выплаты составят 6 680 дирхамов. Это составляет 80 160 дирхамов в год. Если вы взяли ту же сумму ипотеки под тот же процент, но на основе первичной выплаты только процентов в течение первого года, то ежемесячные выплаты составят 3 333 дирхама в течение этих трех лет.
В течение года это составит около 40 000 дирхамов. В этом случае выбор процентной ипотеки всего на один год позволит сэкономить 40 000 дирхамов. Хотя это принесет вам пользу в первый год, в долгосрочной перспективе это будет не так выгодно, учитывая плату за такие кредиты в конце срока. Помимо сборов, такие кредиты также часто требуют гораздо более высокого первоначального взноса.
Чем опасна такая ипотека?
«Кредиты с первичной выплатой только процентов обычно требуют более крупного первоначального взноса, более высокого кредитного рейтингаи более низкого отношения долга к доходу (DTI), чем обычные кредиты. Долг, который вы можете взять на себя, пропорциональный вашему доходу, — это мера, используемая кредиторами для определения способности заемщика погасить кредит», — добавил Маркара.
Кроме того есть еще один риск, связанный с такими кредитами: если ваша собственность обесценится за то время, пока вы не выплачивается основную сумму долга, то в конечном итоге вы можете оказаться должны больше, чем она стоит на самом деле, что, возможно, потребует от вас продажи с убытком.
Помимо этого, есть еще такой немаловажный фактор. Когда вы выберете ипотечный кредит с обычным погашением, не только сумма, которую вы платите в виде процентов, уменьшится в течение срока действия кредита, но и бремя погашения долга со временем также уменьшится.
